（荷兰）冬季运动保险知识分享

如果你在荷兰，并且总爱在自己的假期中穿插几天滑雪行程，那么冬季运动保险是不可或缺的一个部分。

如果你还不知道冬季运动保险如何买，那么希望这篇文章能够帮助你做出属于你的最优选择。

（注意：每家保险公司的保险条款各有不同，本文不推荐任何公司出售的保险产品，仅就冬季运动保险的常规规则作一个知识分享，请大家在购买保险时务必认真阅读所选保险的条款细节）

特别提醒一下，在荷兰的朋友们都知道，荷兰是有强制的国民健康保险的，大家日常在荷兰境内的滑雪行程主要根据各位国民健康保险的具体涵盖内容进行保障，但是出国滑雪的风险国民健康险可不保障的哦。所以大家在出荷兰滑雪之前，一定要记得购买额外的冬季运动保险！！只要项目符合冬季运动定义，一年四季均适用哦~

经过一段时间的经验累积，大白了解到荷兰雪友们一般会通过以下渠道购买冬季运动保险：

1. 通过自己的银行或者自己的国民医疗保险公司进行投保

2. 通过自己预定旅行住宿的旅行公司进行投保

3. 自己谷歌或通过朋友推荐选择一个独立的保险公司进行投保

4. 在购买雪票时，通过雪场购买其合作的保险

今天这个文章，我们先主要看看比较常用的一个方式：通过自己的银行或者自己的国民医疗保险公司进行投保

咱们以ING银行为例子，看看他的冬季运动保险的情况：

• ING 的保险体系中，有“Annual Travel Insurance”（全年旅行保险）和“Single Trip / Short-Term Travel Insurance”（单次／短期旅行保险）两种主要形式。

• 在这两种旅行保险里，可以额外加“Winter Sports cover”（冬季运动保障／附加险） — 也就是说，基础旅行保险套餐一般不包含冬季运动风险保障，如果你要进行滑雪等高风险冬季运动，就需要额外加上这个保障。

• 这两个保险的选择取决于你的出行需求：如果已经购买全年旅行保险了，那只需要加上一个wintersport就行；如果只想确定出行之后才购买相应保险，那就可以买单次的旅行险再根据是否参加冬季运动选择叠加wintersport。两个费用单价算下来其实差别不太大，大家可以按照自己每一年出行的次数决定购买哪一种套餐。

那么这个冬季运动保险包括什么呢：

大家可以在保险的解释页面找到：

• 医疗费用：若在雪道上发生事故并需要医疗护理或住院，可获得医疗费用报销。（需同时投保“医疗费用与意外”模块和“冬季运动”模块）

• 物品损坏：滑雪装备若损坏或丢失，可获得赔偿。装备与其他行李一起按所选保额（€1,500 / €2,500 / €5,000）承保。（需同时投保“行李”模块和“冬季运动”模块）

• 滑雪票与课程费用：若因保险事故导致提前结束行程，可获得未使用天数的滑雪票、滑雪课程费用补偿；若滑雪票遗失或无法使用租借的装备也可报销。

• 救援协助：如需从雪道上转运、送医或遣返回国，会提供相应的救援和协助服务。

同时投保模块需要大家特别注意！！

很多朋友认为只要在旅行险上加上wintersport 就万事大吉了，其实并不是所有保险公司都是这样规定的。在购买wintersport的时候，需要特别关注是否包括medical cost。因为部分保险公司系统默认选项是不包含medical cost的。如果没有额外勾选，那大家最最需要保险承担的医疗费用就无法报销。

这条经验之谈来自于大白身边朋友们的血泪教训，并不是所有wintersport保险都包括了medical module。所以大家一定要检查一下自己的保险明细哦。

大白以ING和RABO购买单次的旅行保险作为测试来举例：

在ING的travel+wintersports基础套餐里，medical 和luggage是已经包含的（一步到位，省心省力）。

而RABO Bank就需要手动额外勾选Medial expenses（虽然多了一个操作步骤，但是也给不需要此项的人们提供了更实惠的选择）

什么项目包括在了冬季运动保险里面呢？

以下是大白在ING的保险条款里找到的定义（各家保险公司涵盖内容有细微差别，请自行选择最优选项）：

• “Onder wintersport verstaan we alpineskiën, skibobben, toerskiën, monoskiën, snowboarden, swingbo, telemarken, surfskiën en gletsjerskiën.”

  Winter sports include alpine skiing, skibobbing, ski touring, monoskiing, snowboarding, swingbo, telemark skiing, surf skiing, and glacier skiing.

  冬季运动包括：高山滑雪、雪地脚踏车、越野登山滑雪、单板滑雪、雪地单板、斯温博、泰勒马克滑雪、冲浪滑雪、冰川滑雪等。

• Je bent alleen verzekerd als je deze sporten binnen gemarkeerde pistes uitoefent.

  You are only insured if you practice these sports within marked pistes.

  只有在标记雪道范围内进行这些运动才受保。

• Off-piste skiën (onder begeleiding) is wel verzekerd met de Module Bijzondere Sporten.

  Off-piste skiing (with guidance) is insured under the Special Sports module.

  越野滑雪（有向导带领）仅在购买“特殊运动模块”时才受保。

• Let op! Voor gevaarlijke sporten ben je nooit verzekerd

  Note: Dangerous sports are never insured.

  注意！危险运动一律不在保障范围内。

特别需要注意的是，如果你计划去offpiste, 那么你只有在购买了特殊运动模块，并且有专业向导带领的情况下，在出现意外的时候才能得到赔付。基础的wintersport保险是不包括滑野雪发生的意外情况的。

医疗模块包括了什么？

大白根据ING保险条款做了一个整理，总的来说就是这个模块是你正常的国民医疗保险的一个附加——针对国民医疗保险不报销的部分，这个旅行保险里的医疗模块就是一个额外的保障。

但是表中第三项很容易被忽略。比如你购买了单次（10天）的旅行冬季运动保险，在这个行程中，你因为受伤无法继续行程，你在别国进行了简单的医疗处理之后回到荷兰进行后续的治疗。如果后续治疗的时间段，已经不在这10天的保险范围内了，那么，这个后续治疗费用，医疗模块最多赔付1250欧。

回到荷兰以后，荷兰国民医疗保险是主要的赔付方。所以赔付额度和可能性，需要大家在选择医生之后，确定治疗方案之前，和你的保险公司确认（部分保险公司需要填表上报）。以免在治疗后收到天价账单。

Item	Covered Expenses	Conditions / Note
General Medical Costs	Doctors’ fees, hospital admission and surgery, treatments/examinations/bandages/medications, first prostheses/orthoses, elbow or armpit crutches, transport to/from treatment location	- Prescribed by a doctor - Common practice among doctors in the Netherlands - Conventional medicine only (alternative medicine excluded) - Not unnecessarily expensive
Claim Process	Costs must first be submitted to your Dutch health insurer; any portion not covered can be claimed under this module	- Includes costs below your deductible or above the insurance reimbursement limit
Post-trip / Post-policy Costs	Still reimbursed if treatment is needed due to accident or illness	- Must be within 1 year of accident or illness - Maximum €1,250

救援（assistance/Hulpverlening) 模块包括了什么？

旅行中生病或发生意外时必要的额外交通和住宿费用，包括：

• 受影响的被保险人及其陪伴者（因医疗需要提供照顾的人），包括必要时的救护车或医疗航班运输。

  注意： 医疗顾问由报警中心（Alarm Center）判断医疗必要性，参考荷兰的医疗标准。

• 其他同行被保险人，最多 10 天。

• 如果单独旅行，最多 2 名来自荷兰的人。如访客来自荷兰以外，费用按从荷兰出发计算。

当然还包括了关于旅行中死亡的情况，大家可以自己参考保险条款。

以上就是大白这次想要和大家分享的关于冬季运动保险的内容，虽然只用了ING银行的保险条款作为例子，但是相信大家可以通过以上思路，查看自己购买的保险条款是不是包含了自己需要的保险项目。

总之，冬季运动虽然充满乐趣，但也伴随着一定风险。在荷兰，国民健康保险无法覆盖滑雪等冬季运动的意外，因此购买适合的冬季运动保险至关重要。在投保时，务必仔细阅读条款，确认是否包含医疗费用、冬季运动、行李损失、救援协助以及特殊运动（如off-piste滑雪）等模块。只有这样，才能在意外发生时获得全方位保障，让你的滑雪旅程既安心又愉快。记住，提前规划和充分保障，才是安全出行的第一步。

注：本文仅作参考，最终解释权归各保险公司所有。